Kijk eens naar het rentepercentage op je spaarrekening. Staat er nog een 1,25 of 1,40 procent? Dan loop je op dit moment structureel geld mis. Terwijl ING, ABN AMRO en Rabobank hun tarieven al jaren nauwelijks aanpassen, zijn de rentes bij andere aanbieders de afgelopen maanden flink gestegen. Bij sommige platforms kun je inmiddels tussen de 2,3 en 3,3 procent krijgen op hetzelfde geld, zonder dat je er meer risico voor loopt.
Het verschil tussen 1,25 en 2,3 procent is groter dan je denkt
Stel je hebt 20.000 euro op een spaarrekening staan bij een van de grootbanken tegen 1,25 procent. Na een jaar heb je 250 euro rente ontvangen. Zet je hetzelfde bedrag weg tegen 2,3 procent, dan is dat 460 euro. Het verschil van 210 euro krijg je simpelweg cadeau door je geld op een andere plek te zetten, zonder dat je er iets extra's voor doet. Bij een deposito van een jaar, waar de toprente nu rond de 3,15 procent ligt, loopt dat verschil op naar bijna 400 euro op hetzelfde bedrag.
Dat is geen kleingeld. En toch laat het overgrote deel van de Nederlandse spaarders zijn geld gewoon staan waar het al jaren staat. Vaak uit gemak, soms uit onwetendheid over wat er de laatste maanden is veranderd.
Waarom spaarrentes dit jaar opeens weer stijgen
De verklaring zit bij de Europese Centrale Bank. Op 11 juni 2026 verhoogde de ECB de depositorente met 25 basispunten, van 2,00 naar 2,25 procent, de eerste verhoging sinds september 2023. Aanleiding was de oplopende inflatie in de eurozone, die in mei uitkwam op 3,2 procent, ruim boven de doelstelling van 2 procent, vooral gedreven door stijgende energieprijzen. Een hogere ECB-rente betekent dat het voor banken duurder wordt om geld te lenen bij de centrale bank, waardoor ze harder hun best moeten doen om spaargeld van klanten binnen te halen. Dat zie je terug in de tarieven van kleinere en buitenlandse aanbieders, die veel sneller schakelen dan de grootbanken.
Bij de drie grootste Nederlandse banken gebeurt er intussen weinig. Zij hebben nauwelijks concurrentiedruk nodig om hun spaargeld binnen te houden, dus blijven de tarieven achter. Analisten houden er bovendien rekening mee dat de ECB dit najaar nog een keer aan de rente draait, wat het verschil met de grootbanken verder kan vergroten.
Dit zijn de hoogste spaarrentes van dit moment
Een overzicht van de tarieven die begin deze maand golden, zodat je een idee hebt van de bandbreedte:
- Revolut bood tot 3,10 procent op vrij opneembaar spaargeld
- Bij Trade Republic kregen nieuwe klanten tot 3,00 procent op niet-belegd saldo
- Via het Duitse platform Raisin liep de hoogste rente op vrij opneembaar sparen op tot 2,30 procent, met deposito's tot 3,32 procent bij een looptijd van vijf jaar
- Santander Consumer Bank gaf nieuwe klanten een introductietarief van 2,50 procent
- ING en ABN AMRO bleven steken op 1,25 procent, Rabobank op 1,40 procent
Tarieven schuiven met de maand, dus check altijd de actuele stand voordat je overstapt. Het is ook slim om eerst te kijken of je abonnementen niet stilletjes duurder zijn geworden, want dat soort kleine lekken vreten net zo hard aan je maandbudget als een lage spaarrente.
Is je geld wel veilig bij een minder bekende bank
Dit is precies waar veel mensen op afhaken, en dat is begrijpelijk. Maar binnen de Europese Unie geldt voor elke bank hetzelfde depositogarantiestelsel: spaargeld is beschermd tot 100.000 euro per persoon per bank, ook als die bank in Estland, Letland of Duitsland is gevestigd. Een buitenlandse bank die in Nederland actief is, valt onder het depositogarantiestelsel van haar eigen thuisland, maar de dekking van 100.000 euro is in elk EU-land gelijk. Buiten de EU ligt dat anders: daar geldt geen automatische Europese bescherming, dus daar moet je zelf uitzoeken hoe het geregeld is.
Wil je echt geen enkel risico lopen, spreid je spaargeld dan over een paar banken met verschillende bankvergunningen, zodat je nergens boven de gegarandeerde 100.000 euro uitkomt. Bij spaarplatforms zoals Raisin open je in de praktijk een rekening bij een van hun partnerbanken, dus check per aanbieder onder welk garantiestelsel die specifieke rekening valt.
Zo profiteer je deze maand nog mee
Je hoeft niet meteen je hele spaarpotje te verhuizen. Begin klein: zet het bedrag dat je de komende maanden toch niet nodig hebt op een rekening met een hogere rente, en laat een buffer staan waar je snel bij kan. Vergelijk niet alleen het percentage, maar ook of het om een tijdelijke introductierente gaat of een blijvend tarief, want sommige aanbieders laten het na een paar maanden weer zakken. Heb je toch liever alles bij één vertrouwde grootbank, overweeg dan om eerst je vaste lasten te verlagen zodat je meer overhoudt om weg te zetten, ongeacht het rentepercentage.
En besef dat een hogere rente geen vervanging is voor spreiding. Wie zich zorgen maakt over de kracht van zijn spaargeld op de lange termijn, leest best ook waarom spaargeld je langzaam armer maakt als je het nooit ergens anders inzet. Rente pakken is mooi meegenomen, maar het is geen doel op zich. Het is gewoon geld dat nu op tafel ligt en dat je alleen maar hoeft op te rapen.