Elke maand verdwijnt er geld naar rekeningen die je nauwelijks nog bekijkt. Energie, verzekeringen, internet, streamingdiensten, abonnementen - als je ze allemaal optelt, gaat het al snel om een flink bedrag. Het goede nieuws: je hoeft er weinig tijd in te steken om er honderden euro's per jaar uit te halen.
Energieleverancier vergelijken loont het meest
Van al je vaste lasten is energie het makkelijkst om op te besparen. Wie zijn contract al twee jaar niet heeft bekeken, betaalt waarschijnlijk meer dan nodig. Op variabele contracten fluctueren de tarieven maandelijks, maar ook bij vaste contracten geldt: zodra je contract afloopt, is overstappen bijna altijd goedkoper dan verlengen bij je huidige leverancier.
Hoe groot is het verschil? Nibud schat dat een gemiddeld huishouden door jaarlijks te vergelijken tot 350 euro per jaar kan besparen op energie - puur door van leverancier te wisselen, zonder iets te doen aan je verbruik.
Vergelijk leveranciers via een onafhankelijke site als Energievergelijk.nl of Pricewise en let niet alleen op de kilowattprijzen, maar ook op de vaste kosten per maand. Die kunnen fors verschillen. Als je spaargeld ondertussen niet werkt voor je, lees dan ook ons artikel over waarom spaargeld je langzaam armer maakt - het maakt duidelijk waarom actief besparen op kosten extra loont.
Verzekeringen: de meest verwaarloosde kostenpost
Nederlanders checken hun verzekeringen gemiddeld eens in de zes jaar. Ondertussen stijgen de premies jaarlijks mee, terwijl je situatie verandert. Misschien rijd je een nieuwer of juist ouder model, woon je ergens anders, of heb je al jaren geen schade gehad.
Loop de volgende verzekeringen langs en vraag offertes op bij minimaal twee andere aanbieders:
- Zorgverzekering - het eigen risico verhogen van 385 naar 885 euro scheelt zo'n 35 euro per maand in premie. Als je nauwelijks zorg gebruikt, is dat vrijwel altijd een goede ruil.
- Autoverzekering - premies lopen enorm uiteen per aanbieder. WA met casco voor een vijf jaar oud voertuig kan 200 tot 400 euro per jaar schelen tussen de goedkoopste en de duurste aanbieder.
- Inboedel en opstal - controleer of je dekking nog klopt met je huidige bezittingen. Veel mensen zijn oververzekerd.
Onderzoek van de Consumentenbond laat zien dat mensen die hun verzekeringen actief vergelijken gemiddeld 25 tot 30 procent minder premie betalen dan mensen die nooit overstappen.
Telecom: internet, tv en telefoon onder de loep
Providers verleiden nieuwe klanten met tijdelijke aanbiedingen, maar daarna stijgt de prijs automatisch. Als je al langer dan twee jaar bij dezelfde provider zit, betaal je de hoofdprijs terwijl nieuwe klanten dezelfde dienst voor 20 tot 30 procent minder krijgen.
Bel je huidige provider op en vraag om een behoudkorting. Negen van de tien keer bieden ze je een lager tarief aan om je te houden. Lukt dat niet, vergelijk dan via Bellen.com of Telecomprijzen.nl. Met name de combinatie van internet en telefoon kan bij een andere provider 15 tot 25 euro per maand goedkoper uitpakken.
Heb je een tv-abonnement bij je provider terwijl je toch al Netflix, Videoland of Disney+ hebt? Dat pakket is er waarschijnlijk een te veel. Veel mensen betalen onbewust voor lineaire tv die ze nooit aanzetten.
Wil je meer manieren om structureel kosten te drukken met apps en digitale tools? In ons artikel over technologie gebruiken om geld te besparen staan handige programma's die je vaste lasten inzichtelijk maken.
Abonnementen die je allang vergeten bent
Dit is de categorie waar het meest geld ongemerkt weglekt. Onderzoek uit de VS laat zien dat mensen gemiddeld drie keer zoveel betalen aan abonnementen als ze denken - en er is weinig reden om aan te nemen dat dat in Nederland anders is.
Kijk de komende week je bankafschriften grondig door. Let specifiek op:
- Streamingdiensten die je al maanden niet hebt geopend
- Software of cloudopslag die je zelden gebruikt (Dropbox, Adobe, Microsoft 365)
- Sportclubs of cursussen met automatische incasso
- Apps met een jaarlijks abonnement dat je bent vergeten op te zeggen
- Digitale kranten of tijdschriften
Gratis tools zoals Grip of Bunq helpen je terugkerende betalingen in kaart te brengen. Zo zie je in één oogopslag waar je maandelijks geld aan uitgeeft zonder het te merken. Bij online winkelen geld besparen werkt hetzelfde principe: bewust zijn van wat je uitgeeft. Lees ook ons artikel over slim besparen bij online shoppen voor meer tips op dat vlak.
Bankkosten: gratis alternatieven bestaan echt
Grote banken zoals ING, ABN AMRO en Rabobank vragen tegenwoordig 3 tot 5 euro per maand voor een betaalrekening, soms meer voor een betaalpakket met extra's. Wie dat niet nodig heeft, betaalt jarenlang tientallen euro's voor iets wat ook gratis kan.
Gratis alternatieven als Bunq (basispakket), Knab of Revolut bieden volwaardige betaalrekeningen zonder maandelijkse kosten. Voor dagelijks gebruik voldoen ze prima. Het enige nadeel is dat je bij sommige diensten - zoals een hypotheek of zakelijke rekening - toch bij een traditionele bank uitkomt. Maar voor je gewone betaalrekening maakt het zelden iets uit.
Gecombineerd met wat je bespaart op verzekeringen, energie en telecom houd je al gauw 300 tot 600 euro per jaar over, zonder iets in te leveren op comfort of veiligheid.
Begin met één stap en bouw van daar verder
Je hoeft dit niet in één middag aan te pakken. Begin met het doornemen van je bankafschriften en zoek naar abonnementen die je al maanden niet hebt gebruikt. Zeg er twee op. Dat kost tien minuten en levert gemiddeld 15 tot 25 euro per maand op.
Daarna: vergelijk je energiecontract als het de komende drie maanden afloopt. En bel je internetprovider op voor een behoudaanbieding. Kleine stappen die je structureel minder laten betalen voor exact hetzelfde - dat is het principe achter het verlagen van vaste lasten.